Международный рынок страхования грузоперевозок — один из старейших
сегментов во всей страховой отрасли. Он довольно консервативен:
объединения компаний, сегодня удерживающие на нем лидерские позиции,
известны еще с XVIII столетия. Несмотря на развитие технических и
организационных инструментов, не намного увеличился и ассортимент
страховых услуг в отношении грузов. Но все это никак не отменяет
актуальности данного направления страхования — без него на Западе не
обходится заключение торгового соглашения. Национальные страховые
рынки, однако, порой имеют свои особенности. К их числу относится и
растущий российский.
Три степени защиты: когда лучше перестраховаться В отношении
грузоперевозок выделяют три категории страховых услуг. Первая —
страхование "с ответственностью за все риски" (класс A): при такой
формулировке в договоре страховщик несет ответственность за полные или
частичные повреждения или гибель перевозимого груза, произошедшие по
любой причине, кроме событий, подпадающих под исключения, которые
оговариваются в правилах. Другими словами, в этом случае страховщик
отвечает и за груз, и за транспортное средство, и за здоровье
пассажиров.
Вторая — "с ограниченной ответственностью" или "ответственностью за
частную аварию" (класс B): владелец груза может рассчитывать на
возмещение убытков, полученных в результате аварии, пропажи
транспортного средства, перевозившего груз, и разгула стихии. Но из
покрытия часто исключают риск кражи и разбойного нападения.
Третья — "без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения"
(класс С): событие будет признано страховым только в том случае, если
гибель или порча груза происходит по причине стихийного бедствия либо
серьезного повреждения или гибели транспортного средства в результате
ДТП.
По статистике 80% договоров страхования грузоперевозок заключается "с
ответственностью за все риски", то есть заказчики выбирают категорию А.
17% договоров заключается "без ответственности за повреждения, кроме
случаев крушения", и только около 3% договоров — "с ответственностью за
частичную аварию".
Категория А, по словам президента "Русской страховой транспортной
компании" Александра Кондратенкова, предоставляет страхователю наиболее
широкие и понятные условия, применяемые на всех видах транспорта и для
всех категорий грузов. Категория B — "без ответственности за
повреждения, кроме случаев крушения" — применяется также для любого
транспортного средства, но только для тех видов товаров, которые
невозможно повредить (например, руда или уголь). Категория С — "с
ответственностью за частичную аварию" — используется только в случае с
морским транспортом. Об избыточном страховании речь не идет — по
утверждению заместителя генерального директора "ЖАСО" Евгения
Деревенскова, оно имеет место, только когда "вопросами страхования
грузов у клиента занимается непрофильное подразделение", например,
финансовая служба или бухгалтерия.
Наиболее полные страховые программы, что логично, приобретают владельцы
наиболее уязвимых грузов. По словам Деревенскова из "ЖАСО", к ним
относятся в первую очередь продукты питания, бытовая техника, алкоголь
и табак, сложное техническое оборудование, а также музейные ценности и
произведения искусства. Как следствие — главными потребителями
страховых услуг в области грузоперевозок являются поставщики торговых
сетей, логистические и экспедиторские фирмы, а также предприятия,
экспортирующие сырье, нефтепродукты и металлы.
Из особых рисков грузоперевозок можно отметить забастовки, военные
риски, задержку в доставке, недостаточную или не соответствующую
упаковку, а также непригодность судна, транспортного контейнера или
транспортного средства, уменьшение веса или объема груза или износ
груза.
Мы идем своим путем
В отличие от нашей страны в мировой практике страхование грузов
является необходимым условием для заключения сделки. Доля
застрахованных грузов в общем грузообороте в России не превышает 5—7%,
в то время как в Европе этот показатель выше в несколько раз. При этом
любые экспортно-импортные грузы, транспортируемые по территории нашей
страны, страхуются практически на 100%. Но российские предприниматели,
заключая контракты между собой, страхованием грузов пренебрегают.
Тем не менее качество услуг страхования грузов в российской практике
вполне соответствует мировым стандартам. Более того, российские
компании — в силу лучшего знания логистического рынка страны —
предлагают своим клиентам такие страховые программы, которые
гарантируют максимальную защиту грузов, с учетом и физических, и
социально-криминогенных рисков.
От Хаммурапи до Ллойда, от "Ллойда" до наших дней Страхование грузов —
услуга, можно сказать, "классическая", ее история насчитывает несколько
столетий. Именно поэтому в ее предоставлении сложно найти новые
аспекты. Статьи, декларирующие ответственность перевозчика за
сохранность перевозимого груза, содержатся в Законах Хаммурапи,
принятых еще до наступления нашей эры. В Европе страхование
грузоперевозок исторически связано с мореплаванием. Стартовая точка его
развития приходится на эпоху Великих географических открытий — дальние
путешествия в незнакомые края не только предвещали крупную прибыль, но
и таили множество опасностей.
Первый дошедший до наших дней морской полис, то есть договор о
страховании за плату, был выдан в 1347 году на перевозку груза из Генуи
на остров Майорка на судне "Санта Клара". Первые коммерческие компании
в области морского страхования возникают в Италии и Франции в
XVII—XVIII веках. В конце XVII века в страховании морских
грузоперевозок резко выделяется компания, у истоков которой стоял
Эдвард Ллойд. С 1871 года "Ллойд" по специальному решению британского
парламента превращается из частной компании в страховую корпорацию.
Сегодня она предоставляет площадку для развертывания международного
страхового рынка и крупнейшего центра информации по морскому
судоходству и коммерции. Ответственность судовладельцев сегодня
гарантируется с помощью клубов взаимного страхования.
Это особая форма
организации морского страхования на основе взаимного согласия между
обладателями судов. В настоящее время в мире действует около 70 клубов
взаимного страхования, преимущественно в Великобритании, Швеции,
Норвегии, США. Около 90% страхования мирового грузотоннажа приходится
на долю 16 ведущих участников, образующих Международную группу клубов.
Ее бесспорный лидер — Бермудская ассоциация взаимного страхования
судовладельцев Соединенного Королевства Великобритании и Северной
Ирландии. Суммарный тоннаж этой ассоциации составляет около 200
брутто-регистровых тонн.
Источник: "Финансовые Известия"
